Nic dziwnego, że korzystamy z internetu do zamawiania żywności, artykułów gospodarstwa domowego, ubrań dla siebie i swojej rodziny, a nawet do zamawiania posiłków czy oglądania filmów.
W odpowiedzi na tę nową normę powstały systemy płatności online, bankowość internetowa i wiele innych rozwiązań. Są dostępne dzięki fintechowi, który jest obecny wszędzie i ciągle się rozwija.
Czym jest Fintech?
Definicja terminu "technologia finansowa" (lub fintech) według Wikipedii opisuje go jako zastosowanie technologii i innowacji mających na celu konkurowanie z tradycyjnymi metodami świadczenia usług finansowych. Innymi słowy, firmy działające w sektorze finansowym wykorzystują technologie w swojej codziennej działalności, aby rozwijać swoje usługi i zapewnić użytkownikom oraz partnerom najlepsze doświadczenia.
Obecnie fintech znajduje szerokie zastosowanie w różnych dziedzinach, takich jak bankowość, inwestycje, handel, ubezpieczenia, e-commerce, edukacja, zbiórki środków, non-profit, kryptowaluty itp. Z tego powodu pojęcie fintech zdobyło szersze znaczenie. Początkowo odnosiło się do technologii back-end stosowanej głównie w bankowości i handlu.`
Obecne badania wskazują, że innowacje w obszarze fintechu skupiają się na dwóch głównych nurtach:
Interakcja z klientem na poziomie osobistym
Przez gromadzenie danych, firmy zyskują nowe możliwości komunikacji z klientami, opartej na indywidualnym podejściu, zamiast stosować masowe podejście. Dzięki temu klienci otrzymują doskonalsze usługi i doświadczenia, co prowadzi do rozwoju pewnego rodzaju lojalności.
Analiza danych i sztuczna inteligencja
Instytucje finansowe i agencje otwierają nowe perspektywy dzięki wykorzystaniu technologii, które pomagają im ograniczać koszty, zwiększać przychody i poprawiać ogólną wydajność. Wykorzystując Robo-doradców i chatboty do komunikacji z klientami oraz przyciągania nowych, instytucje te eksplorują nowe możliwości.
W niedalekiej przeszłości firmy w Europie zostały objęte ogólnym rozporządzeniem o ochronie danych (RODO), które wymaga od organizacji i dostawców usług dokładnego zbadania swojego zarządzania danymi, aby zapewnić pełną zgodność z tym rozporządzeniem. W związku z tym, firmy gromadzące dane muszą przyjąć otwarte i przejrzyste modele zarządzania danymi, aby zdobyć zaufanie użytkowników i utrzymać silną pozycję na rynku.
Coraz więcej firm na całym świecie zwraca się do dostawców oprogramowania, aby nie tylko reagować na zmiany na rynku finansowym, ale także dążyć do adaptacji i innowacji.
Innowacyjna technologia, która rewolucjonizuje globalne rynki finansowe
Startupy odegrały kluczową rolę w transformacji branży fintech, jaką znamy dzisiaj. Dzięki świeżym pomysłom, wizji i rosnącej liczbie użytkowników smartfonów, technologiczna rewolucja stała się nieunikniona.
Rosnąca konkurencja o partnerów, inwestorów i klientów otworzyła nowe możliwości dla wielu firm, które oferowały innowacyjne rozwiązania finansowe. W ciągu ostatniej dekady inwestycje w branży fintech wzrosły do 135,7 mld dolarów w 2019 roku. Te liczby świadczą o ogromnym wzroście inwestycji w technologiczną stronę sektora finansowego.
Innowacje technologiczne napędzają rozwój fintechu w przyszłości. Użytkownicy oczekują coraz bardziej spersonalizowanych produktów i usług, dlatego firmy muszą dostosować się do tych potrzeb, aby przyciągnąć i zatrzymać klientów. Już nie wystarczy tylko świadczyć usługi lub sprzedawać produkty – ludzie oczekują czegoś więcej, a firmy, które nie spełnią tych oczekiwań, mogą zostać zepchnięte na margines.
Według danych z 2019 roku, Ameryka jest liderem pod względem liczby startupów fintech, z 5779 firmami, podczas gdy Europa, Bliski Wschód i Afryka łącznie mają nieco ponad 3500 takich firm. Jednak największym graczem w branży fintech jest Ant Financial, znajdujący się w Chinach.
Według raportu KPMG Fintech 100, rozkład firm w branży fintech według sektorów to: 27 firm obsługujących płatności i transakcje, 19 spółek majątkowych, 17 towarzystw ubezpieczeniowych, 15 firm pożyczkowych, 13 firm działających w wielu obszarach fintechu oraz 9 banków neo/challenger.
Na podstawie tych danych można zauważyć, że istnieje duże zapotrzebowanie na usługi płatnicze i transakcyjne online. W związku z tym przewiduje się, że na rynku pojawi się coraz więcej nowych startupów, które będą koncentrować się na tych obszarach.
Problemy sektora Fintech i ich rozwiązania
Jest oczywiste, że każda nowa branża staje w obliczu różnych wyzwań w przyszłości, a to samo dotyczy branży fintech, która rozwija się z niesamowitą prędkością. Konfrontacja z opornymi instytucjami finansowymi o tradycyjnych zasadach działania, które sprzeciwiają się nowym technologiom i niestandardowym rozwiązaniom programowym, nie była łatwa.
Kiedy pojawia się startup z wielkim pomysłem lub innowacyjną wizją, napotyka również wiele wyzwań. Jakie są więc potencjalne przeszkody na drodze do sukcesu dla firm fintech?
Niedopasowanie umiejętności
Ekspertów z różnych stron świata od dłuższego czasu niepokoi perspektywa, że rozwój sztucznej inteligencji i technologii robotycznych może prowadzić do utraty miejsc pracy przez ludzi. Jednak obserwuje się przeciwny trend. Oczywiście osoby o niższym wykształceniu, których praca najbardziej narażona jest na automatyzację w przyszłości, mogą doświadczyć spadku płac z powodu nadpodaży siły roboczej. Jednak zarobki rosną dla osób dobrze wykształconych, które stale poszerzają swoje kompetencje i uczestniczą w różnych szkoleniach online, konferencjach, warsztatach mistrzowskich itp. Jamies Dimon, CEO JPMorgan Chase, opisał tę sytuację w następujący sposób:
„Niestety zbyt wiele osób utknęło na stanowiskach wymagających niskich kwalifikacji bez przyszłości, a zbyt wiele firm nie może znaleźć potrzebnych im wykwalifikowanych pracowników”.
W miarę rozwoju branży IT wiele firm wprowadziło programy szkoleniowe dla swoich starszych pracowników, aby pomóc im w rozwijać swoje umiejętności oraz konkurować z młodszymi kolegami. Ci, którzy szybko się uczą i są elastyczni, mają największe szanse na odniesienie sukcesu w tym dynamicznym i nieprzewidywalnym świecie.
Zarządzanie i przepisy
Kiedy pojawiają się nowe branże, rządy natychmiast reagują, regulując aspekty prawne tych obszarów i ustanawiając przepisy mające chronić użytkowników przed potencjalnymi zagrożeniami. Rządy, które dążą do ochrony danych osobowych swoich obywateli, muszą określić granice działania firm gromadzących te dane, aby ograniczyć ich uprawnienia i uniemożliwić nieautoryzowany dostęp ze strony osób trzecich. Dlatego też europejskie rządy przyjęły ogólne rozporządzenie o ochronie danych osobowych (RODO), które ma na celu ochronę prywatności i innych wrażliwych danych, do których użytkownicy udzielają dostępu podczas korzystania z różnych aplikacji i usług.
W obszarze fintechu bezpieczeństwo danych ma najwyższe znaczenie, ponieważ dotyczy ono osobistego majątku zarówno jednostek, jak i korporacji. Dlatego firmy fintech wykorzystują różne usługi, aby zapewnić odpowiedni poziom bezpieczeństwa, często stosując kilka etapów autoryzacji.
Bezpieczeństwo
Wielu ludzi obawia się, że ich konto online może zostać zhakowane, a pieniądze skradzione. Chociaż istnieje ryzyko takiego zdarzenia, wszystkie aplikacje fintech zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa. Zazwyczaj stosowane są metody uwierzytelniania biometrycznego i/lub dwuskładnikowego, w czasie rzeczywistym wysyłane są powiadomienia w aplikacji, dane są szyfrowane itp. Systemy te mogą również wysyłać powiadomienia, gdy opuści się typową lokalizację, na przykład podczas podróży do innego miasta lub kraju.
Nowoczesne firmy fintech przykładają dużą wagę do bezpieczeństwa i poddają swoje systemy rygorystycznym testom, aby upewnić się, że oferowane przez nie aplikacje i usługi są odporne na zewnętrzne ingerencje i ataki.
Podsumowanie
Chociaż wiele osób nadal preferuje i prawdopodobnie nadal będzie korzystać z tradycyjnych usług finansowych i bankowych, to i tam technologia znajduje swoje miejsce. W miarę wzrostu liczby firm fintech rosną także wymagania dotyczące prawnej ochrony danych. Tworzenie usług, produktów lub środowisk zgodnych z RODO przynosi korzyści biznesowe i otwiera nowe możliwości rozwoju, zdobycia nowych klientów i partnerów.
Pomimo tego, że za usługami i produktami często stoi sztuczna inteligencja, użytkownicy są traktowani w sposób bardziej ludzki niż kiedykolwiek. To klucz do sukcesu: klienci i ich potrzeby stawiane są na pierwszym miejscu.
Agiliway, z bogatym doświadczeniem w tworzeniu niestandardowych rozwiązań programowych dla branży fintech, uważa, że przyszłość opiera się na innowacjach Big Data. Potrzebujesz pomocy we wdrożeniu produktu, który stanie się kolejnym liderem w branży fintech? Skontaktuj się z naszym zespołem, aby uzyskać konsultację.
