Kto może zostać poręczycielem?
Nie każda osoba może zostać żyrantem. Trzeba spełnić szereg warunków ogólnych, takich jak:
- pełnoletność,
- posiadanie zdolności do czynności prawnych,
- odpowiednia zdolność kredytowa,
- pozytywna historia kredytowa: brak zaległości w BIK-u i BIG-u.
W zależności od banku stawiane są czasem dodatkowe kryteria, takie jak maksymalny wiek żyranta czy minimalny, osiągany dochód. Jest to o tyle ważne, że w przypadku powstania wierzytelności, od poręczyciela wymaga się jej spłaty. Trzeba także pamiętać, że z reguły poręczycielem nie może zostać współmałżonek kredytobiorcy. Poręczenia można dokonać nie tylko w przypadku kredytu hipotecznego, ale także innych: samochodowego, gotówkowego czy studenckiego.
Prawa poręczyciela kredytu
Poręczenie kredytu wiąże się z ryzykiem oraz szeregiem obowiązków względem kredytodawcy. Warto jednak wiedzieć, że żyrant ma również swoje prawa. Przede wszystkim może poznać sytuację majątkową potencjalnego kredytobiorcy przed poręczeniem. Jeśli więc osoba obecnie bezrobotna z negatywną historią kredytową chciałaby podżyrowania sporego kredytu na nowe mieszkania na Pradze Północ, lepiej jest odmówić. Żyrant może także sprawdzić dokładne warunki udzielanego kredytu, a nawet poprosić o kopię dokumentów. W każdej chwili ma też prawo do sprawdzenia aktualnego stanu spłaty kredytu i ewentualnych opóźnień w płatności. Jeśli dojdzie to obowiązku spłaty rat, można ubiegać się o ich zwrot od dłużnika.
Co powinna zawierać umowa o poręczenie?
Przed złożeniem ostatecznego podpisu koniecznie należy przeczytać dokładnie umowę. Powinno znajdować się w niej kilka istotnych dla żyranta informacji, takich jak:
- zakres odpowiedzialności,
- okres odpowiedzialności,
- moment przekazania przez bank informacji o powstaniu zadłużenia,
- moment, kiedy roszczenie będzie wymagane od poręczyciela.
Zakres odpowiedzialności to łączna kwota, która jest poręczana. Nie powinna być wymagana przez czas dłuższy niż okres trwania kredytu. Warto się upewnić, że spłata rat przez żyranta będzie wymagana dopiero wtedy, gdy bank wyczerpie wszystkie swoje możliwości windykacyjne: łącznie z egzekucją komorniczą. Dopytaj także, co stanie się z kredytem w przypadku śmierci kredytobiorcy. Z zasady zadłużenie przechodzi na spadkobierców. Jeśli jednak odrzucą oni spadek, to poręczyciel będzie zobowiązany do spłaty wierzytelności. Można się przed tym zabezpieczyć, wykupując odpowiednie ubezpieczenie.
Poręczenie kredytu jest z pewnością atrakcyjną opcją dla kredytobiorcy, choć dla samego żyranta już niekoniecznie. Można zminimalizować ryzyko późniejszych nieprzyjemności, korzystając z przysługujących praw. Przede wszystkim jednak nie należy żyrować kredytu osobom, co do których nie mamy pewności, że są rzetelne i odpowiedzialne.
Materiał przygotowany przez RynekPierwotny.pl
